¿CDT o cuenta de ahorro? Dónde ganas más en mayo 2026
2026-05-30 11:00
¿CDT o cuenta de ahorro? Dónde ganas más en mayo 2026
En medio de la incertidumbre económica que rodea las elecciones presidenciales y la volatilidad del dólar (que ronda los $3.678), muchos colombianos se hacen la misma pregunta: ¿dónde meto mi plata para que me deje de comer la inflación?
La realidad es que con el Banco de la República ajustando tasas según el contexto macroeconómico, los rendimientos de tus ahorros cambian cada mes. Hoy te mostraré exactamente cuánta plata ganas en cada opción y cuál deberías elegir según tu perfil.
CDTs en Colombia: ¿cuánto dinero real ganas?
Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es básicamente un préstamo que le haces al banco por un tiempo fijo. El banco te paga una tasa de interés acordada de antemano.
Aquí está lo importante: la tasa que ves (digamos 5.5% anual) no es lo que realmente ganas. Porque existe la retención en la fuente del 4% sobre los intereses. Sí, el Estado se lleva parte de tu ganancia.
Ejemplo real con números colombianos
Supón que tienes $10.000.000 para meter en un CDT a 90 días con tasa del 5.5% anual:
- Interés bruto: $10.000.000 × (5.5% ÷ 4) = $137.500
- Retención en la fuente (4%): $137.500 × 4% = $5.500
- Interés neto que recibes: $132.000
- Rendimiento real: 5.28% anual
No es lo mismo que suena, ¿verdad?
Cuentas de ahorro: el "seguro" que no rinde
La mayoría de cuentas de ahorro en Colombia ofrecen tasas entre 0.3% y 1.5% anual. Algunos bancos digitales prometen un poco más, pero aquí está el truco: esa tasa solo aplica si mantienes un saldo mínimo.
Con los mismos $10.000.000 en una cuenta de ahorro tradicional al 0.5% anual:
- Interés anual: $10.000.000 × 0.5% = $50.000
- Retención en la fuente (4%): $2.000
- Interés neto: $48.000
- Rendimiento real: 0.48% anual
En 12 meses, pierdes $84.000 de poder adquisitivo comparado con el CDT.
Comparativa: bancos colombianos mayo 2026
| Banco | CDT 90 días | CDT 180 días | Cuenta Ahorro | Ventaja |
|---|---|---|---|---|
| Banco Bogotá | 5.40% | 5.65% | 0.80% | CDT 180 días |
| Bancolombia | 5.35% | 5.60% | 1.20% | CDT 180 días |
| BBVA Colombia | 5.50% | 5.75% | 0.90% | CDT 180 días |
| Davivienda | 5.45% | 5.70% | 1.10% | CDT 180 días |
| Nequi (digital) | 4.80% | 5.20% | 1.80% | Mejor ahorro digital |
| Daviplata (digital) | 5.00% | 5.40% | 2.00% | Mejor ahorro digital |
Tasas referenciales a corte de mayo 30, 2026. Consulta directamente con tu banco.
¿Cuándo elegir cada opción?
Elige CDT si:
- Tienes dinero que no vas a necesitar en 3-12 meses. Un CDT te amarra el dinero, pero ganas más.
- Quieres certeza. La tasa no cambia. Con inflación volátil, eso es oro.
- Tienes $5.000.000 o más. Los bancos ofrecen mejores tasas con montos grandes.
- Buscas blindarte de tentaciones. Si eres de los que gasta todo, un CDT te protege.
Elige cuenta de ahorro si:
- Necesitas acceso inmediato a tu plata. En emergencias, no esperes 90 días.
- Ahorras gradualmente. Depositas cada mes y quieres que crezca sin restricciones.
- Usas fintechs como Nequi o Daviplata. Ofrecen tasas de ahorro decentes (1.8%-2%) sin restricciones.
- Tu saldo es menor a $2.000.000. La diferencia de intereses es mínima.
El factor que nadie te cuenta: la inflación
En 2026, la inflación en Colombia ronda el 3.5% anual (según proyecciones). Aquí está lo duro:
- CDT al 5.5% neto: Ganas +2% real sobre la inflación. Tu dinero crece.
- Cuenta de ahorro al 0.5% neto: Pierdes -3% real. Tu plata se deprecia.
Con $10.000.000, eso significa:
- CDT: En un año tienes $10.132.000 en poder adquisitivo real.
- Cuenta de ahorro: En un año tienes $9.700.000 en poder adquisitivo real.
Diferencia: $432.000 que pierdes por pereza.
La estrategia inteligente: mezcla ambas
Los que realmente protegen su plata hacen esto:
- 60% en CDT a 180 días: Ganan 5.5% neto mientras duermen.
- 40% en cuenta de ahorro digital: Acceso rápido para emergencias, con tasa decente (1.8%-2%).
Con $10.000.000:
- CDT: $6.000.000 × 5.5% = $330.000 anuales netos
- Ahorro: $4.000.000 × 1.8% = $72.000 anuales netos
- Total anual: $402.000 ganados
Eso es mejor que tenerlo todo en ahorro ($48.000) o todo en CDT sin liquidez ($132.000).
Advertencia: tasas y volatilidad 2026
Con la tensión electoral y la volatilidad del dólar que mencionan desde Portafolio, es posible que el Banco de la República suba o baje tasas. Revisa cada mes cuál es tu mejor opción. Las tasas de hoy no son las de julio.
Conclusión: tu dinero merece ganar
No es lo mismo $48.000 que $402.000 en un año. La diferencia entre elegir bien y elegir mal es $354.000 colombianos que podrías tener en tu bolsillo.
La regla de oro: si tu dinero no te deja dormir por estar en la cuenta de ahorro ganando migajas, es hora de moverlo.
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Actualizado: mayo 30, 2026 | TRM: $3.678.15