¿CDT o cuenta de ahorro? Dónde ganas más en junio 2026
2026-06-03 11:00
¿CDT o cuenta de ahorro? Dónde ganas más en junio 2026
Con la inflación rondando el 5,90% según los últimos reportes, tu dinero está perdiendo poder de compra cada mes que pasa. Por eso hoy te muestro exactamente dónde invertir esos ahorros que tienes guardados para que no se te "desinfe" la plata.
La pregunta es simple pero crucial: ¿dejas tu dinero en una cuenta de ahorro tradicional o te animas con un CDT? La diferencia en pesos puede ser de cientos de miles al año. Vamos a los números concretos.
Tasas actuales de CDTs en bancos colombianos (junio 2026)
Los CDTs (Certificados de Depósito a Término) son tu mejor aliado contra la inflación. Aquí está el panorama real:
| Banco | Plazo 90 días | Plazo 180 días | Plazo 360 días | Ventaja |
|---|---|---|---|---|
| Banco de Bogotá | 9,50% | 9,80% | 10,20% | Mejor tasa corto plazo |
| BBVA Colombia | 9,45% | 9,75% | 10,15% | Competitivo |
| Scotiabank | 9,40% | 9,70% | 10,10% | Acceso digital |
| Banco Occidente | 9,35% | 9,65% | 10,05% | Tradicional |
| Nequi CDT | 9,30% | 9,55% | 9,95% | Digital, sin comisiones |
| Cuenta Ahorro (promedio) | 0,50% | 0,50% | 0,50% | Solo seguridad |
Lo que ves aquí es la realidad: un CDT a 360 días te paga entre 10,05% y 10,20% anual, mientras que tu cuenta de ahorro te regala apenas 0,50%. Esa diferencia es brutal.
El ejemplo que duele: $1 millón invertido
Pongamos números reales con dinero que probablemente tienes ahorrado:
Escenario 1: $1.000.000 en cuenta de ahorro a 0,50% anual
- Ganancia al año: $5.000
- Ganancia al mes: $417
- Después de inflación (5,90%): Pierdes $59.000 en poder de compra
Escenario 2: $1.000.000 en CDT a 10,20% anual (Banco de Bogotá, 360 días)
- Ganancia al año: $102.000
- Ganancia al mes: $8.500
- Después de inflación (5,90%): Ganas $42.000 en poder de compra real
La diferencia: $97.000 pesos más en tu bolsillo con el CDT. Y eso es solo con $1 millón.
CDTs vs cuentas de ahorro: ¿Cuándo usar cada uno?
Usa CDT si:
-
Tienes dinero que no necesitarás en 3-12 meses. Los CDTs tienen un plazo fijo, y si lo sacas antes pierdes intereses. No es para emergencias.
-
Tu objetivo es ganarle a la inflación. Con tasas de 10,20%, mientras la inflación está en 5,90%, tu dinero crece en términos reales.
-
Quieres diversificar. Si tienes $5 millones, puedes hacer 5 CDTs de $1 millón cada uno con vencimientos escalonados (90, 180, 270, 360 días). Así cada trimestre tienes dinero disponible.
-
Buscas seguridad. Los CDTs están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafin) hasta $500 millones.
Usa cuenta de ahorro si:
-
Es tu fondo de emergencia. Necesitas acceso rápido a tu dinero sin penalizaciones.
-
Tienes poco dinero. Muchos bancos piden mínimos de $100.000 para CDTs. Si tienes menos, la cuenta de ahorro es tu opción.
-
Recibos dinero constantemente. Nómina, honorarios, ventas. La cuenta de ahorro es más flexible.
La estrategia ganadora: Combinación inteligente
No es CDT o cuenta de ahorro. Es CDT y cuenta de ahorro:
- Fondo de emergencia (3-6 meses de gastos): Cuenta de ahorro
- Dinero que no necesitarás en 6+ meses: CDT a 360 días
- Ahorros intermedios: CDT a 180 días o ladder de CDTs
Ejemplo práctico con $5 millones:
- $1.500.000 en cuenta de ahorro (emergencias) → Gana $7.500/año
- $1.500.000 en CDT 180 días → Gana $73.500/año
- $2.000.000 en CDT 360 días → Gana $204.000/año
- Total ganancia anual: $285.000
Si todo estuviera en cuenta de ahorro: $25.000/año. La diferencia es $260.000. Eso es dinero que pierdes por no conocer estas opciones.
¿Qué pasa con el dólar a $3.562?
Con la TRM en $3.562 hoy, algunos bancos ofrecen CDTs en dólares con tasas de 4,50-5,20% anual. Si crees que el dólar subirá, es una opción, pero recuerda que también puedes perder si baja. Para principiantes, mejor quedarse en pesos.
Impuestos: Lo que nadie te cuenta
Los intereses de CDTs pagan impuesto de renta (19-37% dependiendo de tu nivel de ingresos). Pero aquí viene lo importante:
Si ganas $102.000 en intereses con un CDT:
- Impuesto estimado: $19.380 (19%)
- Neto que recibes: $82.620
- Rendimiento real: 8,26% anual
Aún así, es infinitamente mejor que 0,50% de la cuenta de ahorro.
Tu acción hoy
- Revisa cuánto dinero tienes parado en cuenta de ahorro
- Separa 3-6 meses de gastos como emergencia
- El resto, mételo en un CDT a 360 días
- Anota en tu calendario el vencimiento para reinvertir
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Tu dinero trabaja 24/7. La pregunta es: ¿para quién está trabajando?