¿CDT o ahorro? Dónde ganan más pesos en mayo 2026
2026-05-25 19:00
¿CDT o ahorro? Dónde ganan más pesos en mayo 2026
En un país donde el gobierno está $125 billones más endeudado que los colombianos con el sistema financiero (según La República), tu plata necesita trabajar más que nunca. Pero aquí viene el dilema: ¿metes los pesos en un CDT o los dejas en la cuenta de ahorro?
Hoy, con la TRM en $3,667.06 y la inflación presionando tu bolsillo, la diferencia entre elegir bien o mal puede significar ganar o perder millones en rendimientos reales. Vamos a decodificar esto con números concretos.
¿Qué ganan realmente tus pesos en mayo 2026?
La pregunta que todos hacemos es simple: ¿cuál opción me deja con más plata al final? No es solo sobre la tasa que anuncia el banco, sino sobre el rendimiento real después de impuestos y la inflación que te come el poder adquisitivo.
Ahora bien, con los recientes ajustes en el esquema de financiación del Foes y las alertas por El Niño (que afectan la economía), los bancos están siendo más cautelosos con las tasas. Pero hay oportunidades si sabes dónde buscar.
CDTs en Colombia: tasas actuales de los principales bancos (mayo 2026)
Los Certificados de Depósito a Término siguen siendo la opción favorita de quienes quieren "amarrar" su plata con seguridad. Aquí está la radiografía de tasas:
| Banco | Plazo 30 días | Plazo 90 días | Plazo 180 días | Plazo 360 días |
|---|---|---|---|---|
| Banco de Bogotá | 5.85% | 6.10% | 6.35% | 6.80% |
| Bancolombia | 5.80% | 6.05% | 6.30% | 6.75% |
| BBVA | 5.75% | 6.00% | 6.25% | 6.70% |
| Banco Caja Social | 5.90% | 6.15% | 6.40% | 6.85% |
| Fondo Nacional del Ahorro (FNA) | 6.10% | 6.35% | 6.60% | 7.10% |
| Scotiabank | 5.70% | 5.95% | 6.20% | 6.65% |
Nota importante: El FNA lidera tasas. No es casualidad: además de sus mejores tasas de crédito hipotecario, ahora están ofreciendo tasas competitivas en CDTs. Vale la pena revisar.
Cuentas de ahorro: ¿qué rendimiento real esperas?
Las cuentas de ahorro tradicionales pagan entre 0.5% y 2.5% anual. Sí, leíste bien: mientras un CDT a 360 días te da 6.80%, la cuenta de ahorro te regala migajas.
Pero aquí viene el giro: algunas cuentas digitales como Nequi, Daviplata y Movii ofrecen tasas hasta del 3% en saldos promedio. No es competencia para un CDT, pero al menos tu plata no se deprecia.
Ejemplo numérico: $5 millones invertidos
Vamos a ver qué pasa si tienes $5 millones y los inviertes por 1 año (360 días):
Opción 1: CDT en Banco de Bogotá (6.80%)
- Inversión inicial: $5.000.000
- Tasa anual: 6.80%
- Rendimiento bruto: $340.000
- Retención en la fuente (4% sobre rendimientos): -$13.600
- Rendimiento neto: $326.400
- Total al vencimiento: $5.326.400
Opción 2: CDT en FNA (7.10%)
- Inversión inicial: $5.000.000
- Tasa anual: 7.10%
- Rendimiento bruto: $355.000
- Retención en la fuente (4%): -$14.200
- Rendimiento neto: $340.800
- Total al vencimiento: $5.340.800
Opción 3: Cuenta de ahorro tradicional (1.5%)
- Inversión inicial: $5.000.000
- Tasa anual: 1.50%
- Rendimiento bruto: $75.000
- Retención en la fuente (4%): -$3.000
- Rendimiento neto: $72.000
- Total al año: $5.072.000
La diferencia entre CDT (FNA) y cuenta de ahorro: $268.800 en tu bolsillo.
¿Y el rendimiento REAL después de la inflación?
Aquí es donde muchos se pierden. Si la inflación está en 3.5% anual (como proyectan analistas), tu poder adquisitivo se erosiona así:
- CDT FNA: 7.10% - 3.5% inflación = 3.6% real
- Cuenta de ahorro: 1.5% - 3.5% inflación = -2% real (pierdes poder de compra)
En pesos: con el CDT ganas poder adquisitivo; con la cuenta de ahorro, tu plata se deprecia.
¿CDT o ahorro? Nuestra recomendación práctica
Elige CDT si:
- Tienes plata que no necesitarás en menos de 3 meses
- Quieres protegerte de la inflación con rendimientos reales positivos
- El banco está asegurado por el Fondo de Garantías (todos los mencionados lo están)
- Puedes "olvidar" la plata hasta el vencimiento
Elige cuenta de ahorro si:
- Necesitas acceso inmediato a tu dinero
- Quieres flexibilidad para emergencias
- Usas plataformas digitales con tasas mejores (3%+)
- Tu monto es pequeño (menos de $1 millón)
La estrategia ganadora: combina ambas
No es blanco o negro. Muchos colombianos que gestionan bien su plata usan esta estructura:
- 60% en CDT a 360 días (rendimiento seguro y predecible)
- 40% en cuenta de ahorro digital (liquidez para emergencias)
Con $5 millones: $3 millones en CDT FNA + $2 millones en Nequi (3%).
Rendimiento anual: $204.000 (CDT) + $60.000 (Nequi) = $264.000 anuales, con flexibilidad.
El contexto actual: ¿por qué importa ahora?
Con el 78% de inversionistas previendo caída en confianza sobre Colombia tras el Marco Fiscal de Mediano Plazo en junio, resguardar tu plata en instrumentos seguros como CDTs es más relevante que nunca. No es pánico, es prudencia.
La incertidumbre económica (ajustes en salud, financiación del Foes, caída de precios del petróleo) hace que tus ahorros sean tu colchón más importante.
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Tu dinero merece trabajar. Que no sea por ignorancia que pierdas $268.000 anuales.